在中级会计经济法的广阔领域中，财产保险作为风险管理的重要工具，其特殊制度的学习是不可或缺的一环。本文将深入剖析财产保险中的独特制度安排，包括但不限于保险利益原则、代位求偿权及重复保险等核心概念。通过系统梳理这些知识点，旨在帮助读者构建起对财产保险特殊制度的全面理解框架，为后续实践应用打下坚实基础。
一、财产保险的特殊制度
1.重复保险的分摊制度
（1）判定：投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值。
（2）重复保险的投保人应当将重复保险的情况通知各保险人。
（3）责任分担：按其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。
2.物上代位制度：前提标的全损
（1）赔付的保险金额=保险价值：取得受损保险标的全部权利。
（2）赔付的保险金额＜保险价值：取得受损保险标的部分权利。
3.代位求偿制度：财产保险+第三人引起+保险人已支付保险金
（1）名义：以保险人名义求偿。
（2）对象：向第三者求偿（①不得对被保险人的家庭成员行使，除非家庭成员故意；②可对投保人行使）。
（3）被保险人放弃赔偿请求权：
①放弃在保险合同订立之前：放弃行为合法有效，保险人不得代位求偿。
②放弃在合同订立之后保险人赔偿之前：保险人不承担赔偿责任。
③放弃在保险人赔偿之后：未经保险人同意放弃，放弃无效。
（4）诉讼时效：自取得代位求偿权之日起算。
（5）保险人获得代位追偿权后，第三人仍向被保险人赔：
①未通知第三人前做了赔付：不得找第三人追，应找被保险人追。
②已通知第三人后做了赔付：应找第三人追。
（6）被保险人因故意或者重大过失未予协助，致使保险人未能全部行使，可主张扣减或返还保险金。
综上所述，财产保险的特殊制度不仅是法律规范的精髓所在，也是保障保险合同双方权益、促进保险业健康发展的关键。通过本文的学习，我们应深刻认识到这些制度的重要性，并在实际工作中灵活运用，以应对复杂多变的保险业务场景。
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